10 acciones antes de que termine el año
Cierra el 2025 con finanzas sanas y estrategia clara
Octubre es el mes perfecto para hacer un alto en el camino y evaluar tu situación financiera antes de que termine el año. Con solo tres meses por delante, este es el momento ideal para tomar acciones concretas que te permitan cerrar el 2025 con éxito y prepararte estratégicamente para el 2026.
En MujeresBAC sabemos que las mujeres emprendedoras y profesionales necesitan herramientas prácticas para gestionar sus finanzas de manera inteligente. Por eso, hemos preparado este checklist con 10 acciones clave que debes realizar en octubre para optimizar tu salud financiera.
1. Revisa tu presupuesto anual y ajusta lo necesario
Es momento de hacer un balance real de tu presupuesto. Compara tus ingresos y gastos proyectados al inicio del año con lo que realmente ha sucedido hasta ahora.
Acción concreta:
- Identifica en qué categorías has gastado más de lo planeado
- Detecta áreas donde has ahorrado
- Ajusta tu presupuesto para los últimos tres meses del año
- Si tuviste ingresos extras, decide cómo distribuirlos estratégicamente
Tip MujeresBAC: Usa una hoja de cálculo simple o una app de finanzas personales para visualizar claramente tus números. La claridad es el primer paso hacia mejores decisiones.
2. Evalúa el cumplimiento de tus metas financieras
¿Recuerdas esos objetivos financieros que te propusiste en enero? Es hora de revisarlos con honestidad.
Acción concreta:
- Haz una lista de tus metas financieras del 2025
- Marca cuáles has cumplido y cuáles no
- Para las metas no cumplidas, evalúa si aún son realistas o necesitas ajustarlas
- Calcula cuánto necesitas aportar mensualmente en octubre, noviembre y diciembre para alcanzar las que aún están vigentes
Tip MujeresBAC: No te castigues por las metas no cumplidas. Analiza qué te impidió lograrlas y aprende de ello para tu planificación 2026.
3. Organiza y digitaliza tus documentos financieros
El desorden financiero genera estrés y puede costarte dinero. Octubre es el mes perfecto para poner orden.
Acción concreta:
- Reúne todos tus estados de cuenta bancarios del año
- Organiza facturas, comprobantes de pago de impuestos y recibos importantes
- Digitaliza documentos importantes y guárdalos en una carpeta segura en la nube
- Descarta documentos que ya no necesitas (revisa tiempos de retención legal)
Tip MujeresBAC: Crea carpetas digitales por categoría: impuestos, seguros, inversiones, préstamos, etc. Tu yo del futuro te lo agradecerá.
4. Revisa y optimiza tus deudas
Las deudas pueden ser herramientas útiles o cargas pesadas, dependiendo de cómo las manejes.
Acción concreta:
- Haz una lista completa de todas tus deudas: tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos empresariales
- Anota la tasa de interés de cada una
- Identifica cuáles tienen las tasas más altas
- Evalúa opciones de consolidación o refinanciamiento
- Si tienes recursos disponibles, considera hacer abonos extraordinarios a capital
Tip MujeresBAC: Enfócate primero en pagar las deudas con tasas de interés más altas. Esto te ahorrará dinero a largo plazo.
5. Planifica tu aguinaldo estratégicamente
El aguinaldo de diciembre es un ingreso extra que puedes aprovechar de manera inteligente.
Acción concreta:
- Calcula cuánto aproximadamente recibirás de aguinaldo
- Divide ese monto en categorías antes de recibirlo:
- Ahorro (mínimo 20%)
- Pago de deudas (30-40% si tienes deudas pendientes)
- Fondo de emergencia (20%)
- Gastos de fin de año (20-30%)
- No esperes a tenerlo en mano para planificar, hazlo ahora
Tip MujeresBAC: Resiste la tentación de gastarlo todo en compras navideñas. Tu yo de enero te lo agradecerá cuando no tengas deudas de tarjeta.
6. Revisa tus pólizas de seguros
Tus necesidades de protección pueden haber cambiado durante el año. Octubre es el momento de verificar que estés adecuadamente protegida.
Acción concreta:
- Revisa tus pólizas de seguro de vida, salud, auto y hogar
- Verifica que las coberturas sigan siendo adecuadas para tu situación actual
- Compara con otras opciones del mercado para asegurarte de tener las mejores condiciones
- Actualiza beneficiarios si hubo cambios en tu vida personal
Tip MujeresBAC: No escatimes en seguros, pero tampoco pagues por coberturas que no necesitas. Busca el equilibrio adecuado.
7. Maximiza tus aportaciones para beneficios fiscales
Si aún tienes oportunidad de hacer aportaciones deducibles de impuestos, octubre es tu mes.
Acción concreta:
- Revisa cuánto has aportado a tu plan de retiro o ahorro para el retiro
- Calcula si puedes hacer aportaciones adicionales que sean deducibles
- Consulta con tu contador sobre otras opciones de deducción antes del cierre fiscal
- Verifica fechas límite para que tus aportaciones cuenten para este año fiscal
Tip MujeresBAC: Cada quetzal que puedas deducir legalmente reduce tu carga fiscal. Consulta con un profesional para maximizar estos beneficios.
8. Prepara tu fondo de emergencia para el próximo año
Un fondo de emergencia sólido es la base de cualquier estrategia financiera saludable.
Acción concreta:
- Evalúa cuánto tienes actualmente en tu fondo de emergencia
- El objetivo ideal es tener entre 3 y 6 meses de gastos básicos
- Si no tienes fondo de emergencia, comprométete a crear uno antes de fin de año
- Destina un porcentaje fijo de tus ingresos de octubre, noviembre y diciembre para fortalecerlo
Tip MujeresBAC: Mantén tu fondo de emergencia en una cuenta de ahorro separada, de fácil acceso, pero no tan fácil como para tentarte a usarla en gastos no esenciales.
9. Analiza tus inversiones y diversificación
Si tienes inversiones, octubre es el momento de evaluar su desempeño y ajustar tu portafolio si es necesario.
Acción concreta:
- Revisa el rendimiento de tus inversiones durante el año
- Evalúa si la distribución de tu portafolio sigue alineada con tus objetivos
- Considera rebalancear si algún activo ha crecido o disminuido significativamente
- Si no tienes inversiones, investiga opciones accesibles para comenzar
Tip MujeresBAC: No necesitas ser experta para invertir. Acércate a un asesor financiero de BAC que pueda orientarte según tu perfil de riesgo y objetivos.
10. Planifica tu presupuesto 2026 con visión estratégica
El mejor momento para planificar el próximo año es ahora, cuando aún tienes tiempo de ajustar y prepararte.
Acción concreta:
- Basándote en los aprendizajes de 2025, proyecta tus ingresos y gastos para 2026
- Establece metas financieras SMART (específicas, medibles, alcanzables, relevantes y con tiempo definido)
- Identifica oportunidades de aumentar ingresos o reducir gastos innecesarios
- Define tus prioridades financieras para el próximo año
- Agenda tiempo en tu calendario para revisiones financieras mensuales en 2026
Tip MujeresBAC: Un presupuesto bien planificado es tu mejor aliado. No tiene que ser perfecto, pero sí realista y flexible.
Checklist resumido: Tu plan de acción para octubre
Para facilitar tu ejecución, aquí está tu lista de verificación:
☐ Revisar y ajustar presupuesto anual
☐ Evaluar cumplimiento de metas financieras
☐ Organizar y digitalizar documentos
☐ Revisar y optimizar deudas
☐ Planificar uso estratégico del aguinaldo
☐ Revisar pólizas de seguros
☐ Maximizar aportaciones deducibles
☐ Fortalecer fondo de emergencia
☐ Analizar inversiones
☐ Planificar presupuesto 2026
Toma el control de tus finanzas
Octubre no es solo un mes más en el calendario; es tu oportunidad de tomar el control de tu futuro financiero. Cada acción que realices hoy te acerca a la estabilidad y libertad financiera que mereces.
En MujeresBAC creemos en el poder de las mujeres para tomar decisiones financieras inteligentes. No necesitas ser experta en finanzas, solo necesitas dar el primer paso. Y ese primer paso es elegir una acción de este checklist y ejecutarla hoy mismo.
Recuerda: La salud financiera no se construye en un día, sino con decisiones consistentes y conscientes. Este octubre, elige ser la arquitecta de tu bienestar económico.
¿Necesitas apoyo profesional?
Si necesitas asesoría personalizada para implementar estas acciones o para planificar tu estrategia financiera 2026, acércate a tu ejecutiva de MujeresBAC. Estamos aquí para apoyarte en cada paso de tu camino hacia la independencia financiera. ¡Súmate a nuestra comunidad de FB!
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